Transfer of Funds Regulation

Mehr Transparenz bei Krypto-Transaktionen in der EU

Die neue EU-Verordnung zur Überweisung von Finanzmitteln (Transfer of Funds Regulation, TFR) trat am 30. Dezember 2024 in Kraft und führte Maßnahmen ein, die die Nachverfolgbarkeit von Kryptowährungstransaktionen erhöhen. Ziel dieser Vorschriften ist es, illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern und ein sicheres Umfeld für den Transfer digitaler Vermögenswerte zu schaffen.

Diese Seite erklärt die wesentlichen Aspekte der Verordnung und was sie für Sie bedeutet.

Welche Anforderungen stellt die TFR an Krypto-Dienstleister?

Um die Einhaltung der TFR sicherzustellen, müssen Krypto-Dienstleister in der EU folgende Maßnahmen umsetzen:

  • Verifizierung von Sender- und Empfängerdaten: Dienstleister müssen Informationen wie Namen, Adressen und Geburtsdaten ihrer Kunden sammeln und überprüfen, um die Identität bei Krypto-Transaktionen sicherzustellen.

  • Sichere Speicherung von Transaktionsdaten: Alle gesammelten Daten müssen sicher gespeichert und für einen festgelegten Zeitraum aufbewahrt werden. Behörden können bei Verdachtsfällen auf diese Daten zugreifen.

  • Meldepflichten: Verdächtige oder ungewöhnliche Transaktionen müssen an die zuständigen Behörden gemeldet werden.

  • Compliance-Programme: Anbieter müssen effektive Risikomanagement- und Compliance-Strukturen aufbauen, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.

Diese Maßnahmen sollen dazu beitragen, ein sichereres und transparenteres digitales Finanzökosystem zu schaffen.

Wie wirkt sich die TFR auf Kunden von Tangany aus?

Seit dem 30. Dezember 2024 gelten für alle Krypto-Dienstleister innerhalb der EU zusätzliche regulatorische Anforderungen. Daher ist es nötig bei der Übertragung von Kryptowerten zusätzliche Informationen anzugeben:

  1. Eigentumsnachweis für selbstverwaltete Wallets:
    Für Transaktionen über €1.000 zu oder von einem selbstverwalteten Wallet ist ein Nachweis erforderlich, dass das Wallet Ihnen gehört. Diese Verifizierung erfolgt digital und muss einmal jährlich durchgeführt werden.

  2. Transfers zu anderen Dienstleistern (CASPs):
    Transfers an andere Krypto-Dienstleister werden mangels technischer Unterstützung für Privatkunden aktuell nicht angeboten. 

  3. Aktualität der Daten:
    Überprüfen Sie regelmäßig Ihre persönlichen Daten, um mögliche Transaktions- verzögerungen zu vermeiden. Änderungen können einfach und sicher im Kundenkonto Ihrer Plattform vorgenommen werden.

Was ist ein selbstverwaltetes Wallet?

Ein selbstverwaltetes Wallet (auch „private Wallet“ oder „unhosted Wallet“ genannt) ist ein Wallet, bei dem Sie alleinigen Zugriff auf die privaten Schlüssel haben. Im Gegensatz zu Wallets, die von Dritten verwaltet werden, haben Sie hier die vollständige Kontrolle über Ihre Kryptowährungen.

Was ist ein CASP?

CASP steht für Crypto Asset Service Provider (Anbieter von Krypto-Dienstleistungen). Dazu gehören Unternehmen wie Tangany, die Services rund um Kryptowährungen anbieten, z. B. Verwahrung, Handel oder Überweisungen. CASPs sind nach der TFR dazu verpflichtet, die Transparenz und Sicherheit von Krypto-Transaktionen zu gewährleisten, indem sie Kundendaten erfassen, speichern und weitergeben, wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist.

Was bedeutet Eigentumsnachweis und wie funktioniert er bei Tangany?

Der Eigentumsnachweis bestätigt, dass ein selbstverwaltetes Wallet Ihnen gehört. Dies ist erforderlich für:

  • Einzeltransaktionen über €1.000.

  • Mehrere kleinere Transaktionen, die zusammen diese Schwelle überschreiten.

Tangany nutzt primär eine automatisierte Wallet-Verifizierung. Sollte diese Methode nicht möglich sein, wird der Satoshi-Test als Backup eingesetzt.

Automatisierte Verifizierung mit AOPP

Die Verifizierung erfolgt schnell und sicher über das Address Ownership Proof Protocol (AOPP). So funktioniert der Prozess:

  1. Einladung zur Verifizierung: Tangany sendet Ihnen einen Link zum AOPP-Portal über den etablierten Kommunikationskanal.

  2. Zugriff auf das AOPP-Portal: Öffnen Sie den Link und wählen Sie im Portal Ihren Walletanbieter aus.

  3. Signatur des Wallets: Ihr Wallet fordert Sie auf, eine Signatur zu erstellen, um den Besitz der Wallet-Adresse zu bestätigen.

    1. Mobilgerät: Scannen Sie den QR-Code im Portal.

    2. Desktop: Klicken Sie auf den angezeigten Link, um die Signatur auszuführen.

  4. Abschluss der Verifizierung: Sobald die Signatur erfolgreich abgeschlossen ist, wird die Verifizierung bestätigt, und die Transaktion kann fortgesetzt werden.

Hinweis: Diese automatisierte Methode ist nur möglich wenn Ihr Wallet AOPP unterstützen.

Backup: Satoshi-Test

Falls die AOPP-Verifizierung nicht möglich ist, bietet Tangany den Satoshi-Test als alternative Methode an:

  1. Initiierung der Microtransaktion: Sie überweisen einen kleinen, vordefinierten Betrag von Ihrem Wallet an eine von Tangany bereitgestellte Adresse.

  2. Verifizierung: Nach Eingang der Transaktion wird der Wallet-Besitz bestätigt, und der Betrag wird Ihrem Kundenkonto gutgeschrieben.

Wichtige Hinweise für den Satoshi-Test:

  • Für ERC-Token erfolgt die Verifizierung immer in Ethereum (ETH).

  • Blockchain-Gebühren müssen vom Wallet-Besitzer übernommen werden.

  • Stellen Sie sicher, dass Ihr Wallet über genügend Guthaben verfügt, um die Microtransaktion durchzuführen.

Welche Informationen müssen für Krypto-Transaktionen bereitgestellt werden?

Zur Einhaltung der TFR können folgende Angaben erforderlich sein:

Für Auszahlungen:

  • Kryptowährungstyp und Betrag.

  • Zieladresse auf der Blockchain.

  • Bestätigung, dass Sie der wirtschaftlich Berechtigte des Empfänger-Wallets sind.

  • Eigentumsnachweis für Transaktionen über €1.000.

Für Transfers an andere Dienstleister (momentan nicht möglich) ist die Vollständigkeit Ihrer Profildaten entscheidend, um Verzögerungen zu vermeiden. Mehr Informationen zum Übertragungsprozess hier.

In bestimmten Fällen können zusätzliche Nachweise erforderlich sein:

  • Abweichende Adressen: Wenn sich Sender- und Empfängeradresse technisch unterscheiden, kann Tangany weitere Dokumente wie Screenshots anfordern, um den Besitz zu verifizieren.

  • Unvollständige Daten von anderen Dienstleistern: Falls ein empfangender CASP die erforderlichen Daten nicht liefert, wird Tangany versuchen, die fehlenden Informationen anzufordern. Können diese nicht rechtzeitig bereitgestellt werden, kann die Transaktion leider nicht abgeschlossen werden.

Haben Sie Fragen zu Ihren Kryptotransfers gemäß der TFR oder benötigen Unterstützung? Werfen Sie einen Blick in unsere FAQs oder kontaktieren Sie uns.